El dinero es una herramienta neutra, no es ni buena ni mala, lo bueno o malo dependerá del uso que le demos. 

Puedes usar tu dinero para alimentarte y nutrir tu cuerpo, o lo puedes usar para intoxicarlo. 

El destino que le des a cada peso, dólar o euro será lo que determine lo positivo o negativo, no el dinero en sí. 

Entonces, ¿cuáles son los usos positivos que le podemos dar al dinero?

Recordarás la tecnología 4G, la cuarta generación de estándares de comunicación móvil en el mundo. Existen 4G’s que nos pueden ayudar a manejarnos bien nuestro dinero: ganar, guardar, gastar y give, está última palabra prestada del inglés, en ese orden, 

1. Ganar 

Lo primero que debemos hacer con relación al dinero es ganarlo. 

Usualmente ganamos dinero como resultado de resolver un problema, satisfacer una necesidad o aportar valor a otras personas. 

Es el resultado de los bienes o servicios que ofrecemos. 

Sin ganar dinero es difícil, por no decir imposible, realizar algún uso del mismo. 

¿De qué manera es posible ganar dinero? 

Lo primero, que puede ser obvio, pero no sobra decirlo es lícitamente. Nuestro dinero debe ser lícito, producto del beneficio que aportamos a otras personas. 

Si el dinero es producto de una actividad que causa daño a otra persona, es una ley de la vida, que esa plata se va a esfumar y no hará ningún bien. Esto es obvio, pero con las cosas que pasan en este mundo hay que decirlo. 

Si con lo que yo hago la gente se enferma por lo que come o bebe, o patrocino la adicción de otras personas, mi enriquecimiento es ilícito, y por lo tanto es un dinero que no generará riqueza. 

Dicho eso, la gran mayoría de la población ganamos el dinero trabajando. Es decir, intercambiando horas (en una fábrica, una empresa, una entidad o como freelance) a cambio de dinero. 

Es decir, se alquila el tiempo a cambio de una remuneración. X número de horas trabajadas al mes que representa Y pesos de pago.   

Los ingresos que se obtienen al intercambiar tiempo y energía por dinero se conocen como ingresos activos. Estos ingresos requieren nuestra presencia física. 

Existe otra manera de ganar el dinero, y es a través de nuestros activos (bienes muebles o inmuebles, el conocimiento, incluso el dinero), que trabajan para nosotros sin que se requiera de presencia física. Esos ingresos se denominan ingresos pasivos.  

Tienes un inmueble y lo arriendas. Un equipo, un vehículo y lo rentas. Las regalías de un libro. Inviertes en un fondo de inversión colectiva o fondo indexado. Posiblemente, te esfuerzas al principio para construir o comprar ese activo, pero después no tienes que trabajar físicamente para obtener esos ingresos. 

Ya te imaginarás cuál de esas dos clases de ingresos es mejor. 

Fórmula para generar ingresos: 

Ingresos = Solucionar un problema a otra persona 

2. Guardar

Una vez ganamos dinero, lo siguiente que debemos hacer es guardar dinero. Pero no en el colchón bank, porque con el paso del tiempo, perderá su valor, sino en un lugar donde gane una rentabilidad, al menos que cubra la inflación. 

Esto se llama ahorrar.  La palabra ahorro viene del árabe “hurr” que significa “libre”. 

Es interesante que cuando en la edad media se quería liberar a una persona el término que se usaba era “horro”, y el “ahorro” era la acción de reunir el dinero necesario para pagar por esa libertad. 

Es por esa razón que podemos utilizar el dinero del ahorro temporalmente para pagar deudas.  

Ahorrar permite tener más posibilidades en el futuro, lo que significa tener más libertad. Como la mayoría de las personas ganan dinero a cambio de tiempo, tener ahorros significa tener tiempo y energía, o una porción de libertad almacenada que es lo mismo. 

A menor ahorro o falta de ahorro más esclavitud y limitación, a mayor ahorro más posibilidades y más libertad. 

Si queremos construir libertad financiera, el ahorro no es opcional. ¡Ahorra o nunca!

Fórmula del ahorro: 

Ahorro = Posibilidades en el futuro y mayor libertad

3. Gastar

Lo tercero que debemos hacer con el dinero es gastarlo. Entiéndase por gastar, satisfacer necesidades y disfrutar, en ese orden.  

Ganar dinero no tendría sentido alguno si solo lo acumulamos. Disfrutar el producto de lo trabajado es una manera de mostrar afecto por nosotros mismos y es un indicador de nuestra salud emocional.  

¿Existe un orden para gastar el dinero? 

Aprendí de mi primer mentor financiero Jairo Forero un  aeróbico o ejercicio físico de paz financiera. 

Personalmente uso estos pasos para recordarme el orden en el que debo disponer del dinero. 

Más allá de los ejercicios (que dicho sea de paso si tenemos la oportunidad de conversar te lo explicaré), ponle atención al orden de los pasos. El aeróbico consiste en ponerse de pie y realizar los siguientes movimientos al tiempo que decimos: 

• Agradecer (abrir los dos brazos y manos de adentro hacia afuera): esto tiene que ver con dar. 
• Ahorrar: cruzo el brazo izquierdo hacia el pecho, de afuera hacia adentro. 
• Invertir: cruzo el brazo derecho hacia el pecho, de afuera hacia adentro. (La diferencia con ahorrar es que aparte de ganar el valor de la inflación, el dinero invertido genera más dinero, nos produce una rentabilidad).  
• Gastos necesarios: los dos brazos y manos extendidas al frente a la altura de la cabeza.  (son los gastos fijos necesarios: alimentación, vivienda, salud, etc). 
• Provisiones: los dos brazos y manos extendidas al frente a la altura del pecho. (Son los gastos que se realizan en ciertos momentos del año pero para los que debo apartar recursos. Ejemplo: pago de impuestos, regalos de cumpleaños o de diciembre).
• Diversión: los dos brazos y manos extendidas al frente a la altura de las rodillas.  (Son aquellos gastos que no son necesarios pero que están acorde a nuestra calidad de vida y deseos -vacaciones, un gustico, etc-).

La regla en este punto es primero el flujo y después el lujo. Es decir primero agradezco, ahorro e invierto, luego proveo los gastos necesarios, las provisiones, tengo flujo de caja (dinero disponible) y finalmente los gastos de diversión, entretenimiento o de estilo de vida. 

Fórmula para gastar:

Una manera de hacerlo (existen otras) es la secuencia del aeróbico que te acabo de proponer: agradecer, ahorrar e invertir, gastos necesarios, provisiones y diversión

4. Give (dar)

Lo cuarto que podemos hacer con el dinero es darlo (give en Inglés). 

Dar tiene que ver con la capacidad de desprendernos del dinero, con declarar que este no nos controla y con expresar empatía y amor a las personas o causas a quiénes lo damos. 

Cuando damos dinero estamos no solo dando sustancia material (los átomos del billete), sino que entregamos la energía y el tiempo que invertimos para ganarlo. Es por esa razón que dar dinero es un acto de amor y sacrificio. 

Existe una gran satisfacción cuando podemos servir a otras personas con nuestro dinero. Lo que no podemos ser es pobres y al mismo tiempo ayudar a otras personas. 

Fórmula para dar:

Apartar un porcentaje de nuestros ingresos para darlo. 

Practicar estas 4G nos permite tener equilibrio y dar un uso funcional al dinero. Si hace falta alguna en nuestros hábitos financieros probablemente haya un desequilibrio en algún aspecto, no solo de nuestras finanzas, sino de nuestras emociones, relaciones y mentalidad.